小微企业融资风险控制方法是什么?

泰州律师网 www.tz148.net

  小微企业融资风险控制方法是什么，存在哪些问题？
  
  如小型企业、个体商户等都是属于小微企业，虽然小微企业推动了经济的发展，越来越多的人创立了小微企业，但是这些企业仍面临的生存的风险，比如资金周转不灵，没有人愿意融资小企业，导致小微企业很难能够长远的发展。那么，小微企业融资风险控制方法是什么，存在哪些问题?请看下文。
  
  一、小微企业融资风险控制方法
  
  1、健全小微企业自身管理制度。
  
  (1)健全小微企业自身经营形象。小微企业健全企业财务制度，同时主动与金融机构沟通联系，尽快达到银行的融资要求;其次，经营实行差异化定位，制定操作性强的目标。
  
  (2)完善领导者综合素质及股权结构。领导者要懂经营会管理，善理财，高品质。另外，小微企业第一与第二大股东要保持较小持股比例，避免由少数股东控制，构建良好信用。
  
  2、建立开放的金融市场。
  
  (1)培育发展中小金融机构。可以建立一家专门针对小微企业贷款的政策性银行，转型期利用政府力量配置资源;其次，加强区域性中小银行体系的建设，赋予其针对小微企业的小额贷款审批权力。并且还可以设立民间融资及社区金融机构，拓宽小微企业融资渠道。
  
  (2)建立多层次的资本市场。我国虽已建立创业板市场，但容量有限，应加快区域性小额资本市场建设，此外，尽快设立“小微企业发展基金”，为小微企业持续发展提供长期稳定的资金来源。
  
  3、建立完善相关法律法规体系。
  
  (1)建立相应担保公司条例，规范担保公司行为.
  
  (2)将动产抵押、浮动抵押引入信贷实践，改善小微企业融资风险困境。
  
  (3)“取之于当地，用之于当地”，规定银行将其在当地吸收的资金按规定比例用于满足当地小微企业的资金需求，解决欠发达地区融资问题。
  
  4、建设社会风险保障体系。
  
  (1)完善小微企业信用征信体系。政府牵头，建立全国共享的小微企业信用征信体系。同时，改进和完善对小微企业的信用评级办法，特别是法人代表、控股大股东的信用等级评定。
  
  (2)加强“银企保”的合作。加强银行与担保公司间交流，二者风险共担;同时，允许保险公司参与信用担保，进一步分摊贷款风险。
  
  (3)建立再担保制度。再担保可运用财政资金专项开展，即将一部分资金提前提供给信用担保机构，待信用担保机构从企业收回求偿权后，再按比例将部分代偿金返还给再担保机构，从而保证信用担保机构所持债权的流动性。
  
  二、小微企业融资存在的问题
  
  由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在：
  
  1、资渠道非常有限
  
  银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低;　上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%;　中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩;小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。
  
  2、微企业融资成本较高
  
  小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向银行贷款仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑汇票形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。
  
  3、贷款上升和信息不对称制约小微金融业务
  
  受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。
  
  4、微企业信贷产品针对性不够
  
  小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少;　在风控方式上抵押贷款多、信用贷款少;　在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求;　银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。
  
  5、贷公司和互联网金融发展面临困境
  
  目前全国小贷公司超过8000家，贷款余额近9000亿元。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。
  
  当小微企业在面临融资风险时，我们首先要做的就是采取小微企业融资风险控制方法，改善融资困难的窘境。虽然国家鼓励人们自主创业，但如何创业还要靠我们自己摸索。总而言之，企业的发展离不开持续的资金投入，优秀的人才和过硬的技术也是必备之选，这样子的企业才不会被轻易倒闭。
  
  

·股份公司的成立条件都有哪些
      股份公司的成立条件是什么1、发起人符合法定的资格，达到法定的人数。根据新《公司法》的规定，设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。2、发起人认缴和向社会公开募集的股本达到法定的最低限额。股份有限公司的资本最低限额不得低于500...

·合同到期被公司辞退的补偿标准是什么？
      合同到期被公司辞退的补偿标准是什么 在经济压力运行下的劳资双方都有着自身的难处，但是在依法治国的大背景下，还是要进一步的推进对于维护职工基本权益的相关机制的建设的，有一种是员工本人也不愿意面对的那就是合同到期后被公司辞退了，但是既然已经成这样，职工就要知道合同到期被公司辞退的补...

·变更设立外资企业申请书应该怎么写呢？
      变更设立外资企业申请书应该怎么写呢？ 现代社会，市场上竞争激烈，各种各样的外资企业相继设立，设立外资企业是需要办理一系列手续的。如果之前不是外资企业现在想要变更为外资企业的，还需要写一份申请书，那么，变更设立外资企业申请书应该怎么写呢？接下来我们将为您详细的介绍一下变更设立外资企...

·公司股东会参会人员必须是股东吗？
      公司股东会参会人员必须是股东吗?必须是股东，股东大会是公司的最高权利机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和解除董事，并对公司的经营管理有广泛的决定权。股东大会既是一种定期或临时举行的由全体股东出席的会议，又是一种非常设的由全体股东所组成的公司制企业的最高权力机...

·有限公司法人变更费用是多少？
      如果公司在想要变更公司法人的时候，不仅到相关部门进行办理一定的手续，还需要缴纳一定的手续费，那么可能有人就会想知道有限公司法人变更费用是多少？根据相关公司法规定，如果法人不占用股份的话，只需要收几百元的手续费。下面我们一起来详细了解。 变更法人的费用高低分为两种： 第一种：法人不...

·商贸企业退货协议的格式是什么?
      商贸企业退货协议的格式是什么 商业贸易合作的过程当中，其实双方在刚开始签订合同的时候，其中关于退货也是有所提及的。不管退货的原因是什么，在双方协商一致的情况下必须通过书面的退货协议来进行约束，这样才能确保双方的利益不会遭受到损失，维护好双方以后的合作关系。下面我们就为您介绍一下...

·如何募集设立股份有限公司
      如何募集设立股份有限公司股份有限公司的设立指的是为正式成立股份有限公司、取得法人资格而依法进行的一系列筹建准备行为。公司设立的方式有发起设立和募集设立两种方式，那该如何募集设立股份有限公司呢？以下是具体介绍。 一、如何募集设立股份有限公司 1、发起人首先要做的是与前述的发起设...

·法律顾问对中小企业的重要性有哪些？
      法律顾问对中小企业的重要性有哪些？ 一、有利于商业交易顺利完成 中小企业的商业交易常常是“先朋友，后合作”，而交涉细节又必然要涉及利益的安排、取舍，这些常常碍于情面而难以启齿。如果由法律顾问出面谈判，则可两全其美，既能照顾双方的情面，又能将双方的权利义务用完备的法律文件予以明...

·企业招收应届毕业生有什么注意事项
      每年的六七月份是各大高校学生毕业的日子，这段时间也是各个企业招收应届毕业生的火热阶段。找工作是一个双向选择，应届毕业生和企业都要根据对方的条件进行考量。那么作为企业的人事，在招收应届毕业生有什么需要注意的呢？怎样在众多的应聘者中选出符合公司要求的应届毕业生，接下来我们就为您介绍注...

·过了哺乳期后被公司辞退合法吗？
      过了哺乳期后被公司辞退合法吗?过了哺乳期后被公司辞退不一定合法，若是女性职员存在《劳动合同法》第三十九条规定的法定过错，那么单位就可以辞退。根据《劳动合同法》第三十九条　劳动者有下列情形之一的，用人单位可以解除劳动合同：(一)在试用期间被证明不符合录用条件的;(二)严重违反用人单...

·如果公司单方面调岗降薪可以吗
      如果公司单方面调岗降薪可以吗单位单方面调岗降薪是不可以的，单位单方面调岗降薪是违法的。用人单位若调整员工的岗位、工资时，必须与员工协商一致，双方达成协议后，必须采用书面形式变更劳动合同。否则，未经员工同意，用人单位不得单方变更员工工作岗位及工资福利待遇。1、调岗属于变更劳动合同的...