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姜律师
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章律师
保险金算遗产吗
保险金能否继承，首先得确定保险金是否属于遗产。我国《保险法》第六十三条规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，或受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人或受益人丧失或者放弃受益权，保险金作为被继承人的遗产。由此可以看出，人身保险金能否作为遗产继承，这要看被保险人的具体情况：指定了受益人的，被保险人死亡以后，其人身保险金应付给所指定的受益人;未指定受益人的，被保险人死亡之后，其人身保险金作为遗产处理。
二、如何继承保险金
如果保险合同中已指定了受益人，在被保险人死亡后，其人身保险金直接由受益人取得，而不能作为遗产由继承人继承。如果保险合同中未指定受益人，在被保险人死亡后，其人身保险金应作为被保险人的遗产按照继承的程序处理。目前被保险人在保单受益人一栏填写“法定”或“法定受益人”时均理解为“法定继承人”作为受益人。事实上在我国法律并无有关法定受益人的规定(有些国家、地区规定法定受益人即继承人)。但将“法定受益人”理解为“法定继承人”，一般也是符合被保险人真实意愿的。有的被保险人明确填写以“法定继承人”为受益人，这意思表示明确，应该是符合法律要求的。问题在于不少保险理赔实务及司法实践中，均把填写“法定受益人”或“法定继承人”为受益人的保单视作没有指定受益人，均将保险赔偿金作为被保险人遗产按继承法处理。受益人享有的受益权是原始取得，取得的依据是保险合同。继承人享有的遗产分割权是继承取得，取得的依据或法定或遗嘱。继承遗产是依据继承法进行分割，而继承人作为受益人时则是按保险合同受领保险金。另外，受益人的受益权只有在被保险人死亡时才实现，被保险人在生存期间仍享受全部保险保障。也有的人不了解受益人可以决定多个，也可以排列顺序(即第一受益人、第二受益人等)。也可规定多个受益人平均分摊保险金，也可按比例分配。总之，投保人或被保险人对保险金有分配权，但往往为怕麻烦干脆不填写受益人一栏，或简单填写“法定”或“法定受益人”字 样。此外，受益人在被保险人死亡后领取的保险金，不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务，受益人以外的他人无权分享保险金。继承遗产在继承权利范围内要承担被继承人的债务，依法支付遗产税。而按目前法律规定，受益人受领保险金无义务为被保险人返还债务，也不需支付所得税。按照法律的规定，保险金通常会设定受益人，因此也可以说是他人的财产，不会算作遗产进行分割。但是没有受益人的保险金就不一样了，会成为被继承人的财产进行继承。如果指定了受益人的话，那么在被保险人去世之后，人身保险金就应该是指定的受益人获得。不过在没有指定受益人的情况下，此时其实人身保险金就看作为被保险人的遗产来继承。
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